Блокировка счета банком по 115-ФЗ: причины, последствия и как с этим бороться

Игорь Лишик

Работаете вы спокойно, платите налоги и зарплаты, и все в вашем бизнесе тихо и стабильно. Но однажды, при очередной попытке зайти в банк-клиент, вы обнаруживаете уведомление о том, что расчетно-кассовое обслуживание приостановлено по 115-ФЗ.

В этой статье я отвечу на основные вопросы:

  • Что это за закон?
  • Для чего он?
  • Как не попасть под его действие?
  • Что делать если ваш счет заблокировали?

И так, звучит закон следующим образом «Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)»

Создан он, как можно понять из его названия, для противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Государство достаточно строго относится к собственной безопасности, и через ЦБ заставляет банки также строго следить за порядком в банковской сфере.

Причины, по которым банк может признать компанию, ИП или физлицо недобросовестным.

  • Со счета не совершаются выплаты налогов, или совершаются в доле менее 1% от оборота;
  • Со счета не выплачивается зарплата сотрудникам;
  • Взносы за сотрудников не соответствуют среднесписочной численности;
  • Зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • Не перечисляются страховые взносы;
  • На счете низкие остатки, по сравнению с оборотом;
  • Совершаются платежи, не обоснованные видом деятельности;
  • Резко увеличилось количество средств на счете;
  • Не оплачиваются обычные платежи для любого бизнеса: аренда, коммунальные платежи, канцелярия и т.д.;
  • Поступают средства от компаний с НДС и списываются компанией без НДС;
  • Доля средств, поступаемых за неделю, более 30% от ежемесячного оборота;
  • Юрлицо моложе 2х лет;
  • В результате деятельности не создается обязательство по уплате налогов;
  • Средства поступают от компаний с транзитным счетом;
  • Средства поступают одновременно на несколько счетов от одного контрагента;
  • Транзакции не более 600.000 рублей;
  • Средства регулярно снимаются со счета;
  • Средства снимаются часто суммами около 600.000 рублей, но не более;
  • Корпоративные карты используются только для снятия наличных.

Что делать если заблокировали счет

Если все-таки счет заблокировали, советую пытаться сделать ВСЕ для его разблокировки. В первую очередь запаситесь терпением, ваш счет будет заблокирован несколько недель, поэтому предупредите всех партнеров о том, что не сможете проводить операции.

Предупредите всех, кто должен в ближайшее время платить вам, чтоб этого не делали, хорошо бы быстро найти запасной счет и перевести оплаты на него. Налейте себе чай, прогрейте принтер и сканер, и погнали).

Прежде всего не стоит принимать агрессивную позицию и пытаться давить на банк любыми аргументами. Будьте вежливыми и понимающими, банк этим заниматься тоже не хочет, они, как и мы хотят зарабатывать деньги. Этот закон неприятен для всех сторон. Но если вы познакомились с финансовой разведкой, то будьте деликатны, и говорите с позиции законопослушного гражданина.

Документов запросят невменяемое количество, не спешите и соберите все что они просят. Если коротко, то обычно это все ваши уставные документы, договора с заказчиками и все счета и акты за определенный период, трудовые контракты с персоналом, договоры со всеми контрагентами и опять счета и акты, налоговая декларация и квитанция о принятии налоговой, все чеки на все покупки связанные с бизнесом, эссе о вашем бизнесе в простой форме, это нужно для того, чтобы сотрудник финмониторинга смог быстро погрузиться в вашу тему.

Отправите им сканы и в течении недели они дадут ответ, либо счет разблокируют, либо вам откажут в дальнейшем обслуживании. Остатки по счетам вам вернут после заявления, но произойдет это минимум через месяц, а то и полтора, и вероятно с комиссией. Я слышал варианты до 10% в некоторых банках.

Что будет если не предоставить или предоставить не все что они хотят?

Банк заблокирует ваш счет и передаст инфу о вас в ЦБ, последний в свою очередь, составляет Списки 550-П, в народе, так называемые, «черные списки». Страшному врагу не советую в них оказаться. По сути, это список неблагонадежных клиентов или тех, кого какие-то банки посчитали неблагонадежными.

«Черным» его называют обыватели, потому что у тех, кто в этом списке, появились проблемы с открытием счетов и обслуживанием в банках. Если вы в нем оказались и попытаетесь открыть счет в другом банке, то в результате проверки банк увидит «черную метку» и, вероятно, откажет вам в открытии счета. Кто захочет рисковать лицензией и связываться с «прокаженным»? Заниматься бизнесом без возможности открыть расчетный счет, так себе перспектива. Так что читайте список факторов, которые влияют на ваш рейтинг, и старайтесь соблюдать законы по максимуму. Удачи!

P.S.

Существуют компании в интернете, которые возьмут на себя разблокировку ваших счетов. Прайс у подобной услуги начинается от 50.000 рублей, и порой доходит до 500.000. Я лично к ним не обращался и сам занимался разблокировкой. Во-первых, мне хотелось понять, как это устроено, я был голоден до опыта. Во-вторых, я был уверен, что это недоразумение, мой бизнес чист, мне нечего бояться.


Если у вас есть, что добавить по теме, не стесняйтесь.
Мне было бы интересно узнать вашу точку зрения в комментариях.
Есть вопросы? Задавайте.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *